payoneer что это такое и как им пользоваться

Платёжная система Payoneer

Данный сервис предназначен для обслуживания международных расчётов. Платёжная система Payoneer пользуется спросом у предпринимателей, фрилансеров, вебдизайнеров и инвесторов по всему миру. Основной целью деятельности компании является обеспечение взаимодействия между заказчиками и исполнителями из разных стран, а также финансовое сопровождение международных сделок. В текущем обзоре представлены условия использования сервиса, его преимущества и недостатки.

Что такое Payoneer?

Платёжная система Payoneer представляет собой инновационный сервис, предназначенный для совершения международных переводов. Все операции проводятся через онлайн-платформу. Услугами системы Payoneer пользуются как частные лица или предприниматели, так и ведущие международные корпорации (Google, Upwork, Airbnb, Getty Images и другие).

Компания была основана в 2005 году. Её штаб-квартира находится в Нью-Йорке, а в нескольких странах мира функционирует ещё 14 представительств.

Статистические факты о компании Payoneer на сегодняшний день выглядят следующим образом:

По данным рейтинга Inc. 5000, Payoneer входит в ТОП-100 наиболее активно развивающихся компаний мира, работающих в сфере финансовых услуг.

Возможности платёжной системы Payoneer

Пользователи сервиса могут отправлять и получать международные платежи в режиме онлайн. Средства выводятся на счёт или пластиковую дебетовую карту Payoneer MasterCard, которая доставляется клиенту через 2-3 недели после регистрации на платформе.

Более подробно возможности системы в разрезе разных категорий клиентов рассмотрены в следующей таблице.

Международные компании и торговые площадки с помощью платформы Payoneer могут проводить массовые выплаты своим контрагентам (исполнителям, специалистам или поставщикам).

Как получать платежи?

Для пользователей платформы предусмотрено несколько способов получения средств. Выбор варианта зачисления перевода зависит от деталей операции (например, есть ли у отправителя аккаунт Payoneer).

Global Payment Service

С помощью услуги Global Payment Service клиенты компании Payoneer могут получать переводы от своих партнёров из США и Европы, не имея при этом собственного счёта в иностранном банке. В рамках данного сервиса пользователю предоставляется доступ к американским банковским счетам, открытым в разных валютах.

Для получения выплаты необходимо:

Средства, поступившие на счёт таким образом, автоматически отображаются в личном кабинете системы Payoneer, что существенно упрощает расчёты с зарубежными партнёрами.

Массовые выплаты от партнёров Payoneer

Компания Payoneer сотрудничает с ведущими мировыми фриланс-площадками, биржами стоковых фотографий, платформами электронной коммерции и партнёрского маркетинга. В число наиболее крупных партнёров сервиса входят такие компании, как:

Если пользователь работает на какой-либо из указанных платформ, то в качестве способа оплаты своего труда он может выбрать перечисление средств через систему Payoneer. Это позволит получать переводы на свой аккаунт от неограниченного количества компаний.

Billing Service

С помощью биллинг-сервиса пользователь имеет возможность получать оплату за предоставленные товары или услуги напрямую от своих контрагентов. Отправитель может даже не иметь аккаунта Payoneer и совершать платежи любым удобным для него способом (с кредитной или дебетовой карты, посредством банковских переводов или электронных чеков).

Процедура получения средств через биллинг-сервис включает следующие этапы:

В общей сложности данная операция занимает не более 5 минут.

Как вывести деньги?

Чтобы получить неограниченный доступ к средствам, размещённым на балансе аккаунта Payoneer, необходимо оформить заявку на вывод денег. Для этого следует предпринять следующие действия:

Зачисление средств осуществляется в течение 2-3 дней. Комиссия за перевод составляет 2 доллара США. Также деньги с аккаунта можно вывести с помощью карточки Payoneer MasterCard (снять наличные в банкомате или оплачивать товары и услуги в торговых точках).

Регистрация аккаунта в Payoneer

Чтобы стать пользователем платформы Payoneer, клиенту необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте системы. Онлайн-форма заполняется латинскими буквами и включает 4 этапа:

После заполнения всех полей клиенту на электронную почту придёт письмо с подтверждением регистрации. Для завершения процедуры создания аккаунта необходимо перейти по вложенной ссылке.

Сразу после регистрации клиент не сможет полноценно использовать все возможности платформы. Чтобы получить доступ к ним, необходимо верифицировать аккаунт (подтвердить свою личность). Для этого потребуется добавить в личный кабинет сканкопию общегражданского или заграничного паспорта. Проверка данных обычно занимает от 3 до 5 дней.

Payoneer в России

Для пользователей из России не существует ограничений касательно использования данной платформы. Клиенты Payoneer могут беспрепятственно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться картой в торгово-сервисных точках на территории Российской Федерации.

Многие пользователи услуги Global Payment Service, зарегистрированные в РФ, задаются вопросом, не следует ли декларировать наличие зарубежного банковского счёта в налоговом органе. Согласно разъяснениям, полученным от специалистов компании Payoneer, в этом нет необходимости. Система платежей устроена таким образом, что клиент лишь получает доступ к консолидированному счёту, который открыт не на его имя. Поэтому клиенту не нужно сообщать в налоговую сведения о счёте Payoneer.

Карта Payoneer MasterCard

После регистрации аккаунта клиенту должно прийти электронное письмо о выпуске пластиковой карты Payoneer MasterCard, счёт которой привязывается к балансу платформы. Конверт с пластиком и кодом активации будет доставлен на указанный почтовый адрес. Полученный код необходимо ввести в личном кабинете платформы Payoneer для разблокировки карточки.

Полученный пластиковый носитель обладает следующими характеристиками:

За выдачу наличных в банкоматах взимается плата в размере 3,15 долларов за операцию. Банк, через который проводится обналичивание, может дополнительно списать собственную комиссию. Например, при снятии в долларах через банкоматы Тинькофф Банка берётся фиксированная плата — 5% от суммы. Если получать наличные через устройства Альфа-Банка, размер комиссии будет зависеть от суммы операции (при выдаче от 2 000$ плата составит 30$, до 1 000$ — 15$, до 700$ — 10$).

Максимальная сумма снятия в сутки составляет 2 500 долларов США. Однако в большинстве банкоматов российских банков отсутствует возможность снять такую сумму единовременно.

Пластик не поддерживает опцию бесконтактных платежей PayPass. Технология 3D Secure также отсутствует, то есть картой не получится оплачивать покупки на сайтах, где необходимо подтверждать платежи по коду из СМС.

Преимущества и недостатки системы

Данный сервис пользуется популярностью у миллионов клиентов по всему миру. Платформа характеризуется выгодными тарифами и расширенными возможностями для пользователей. К другим преимуществам платёжной системы Payoneer можно отнести:

Услугами данного сервиса пользуются ведущие фриланс-биржи и интернет-магазины, что существенно упрощает процесс сотрудничества с ними для исполнителей и частных лиц.

В числе недостатков платформы можно назвать высокую стоимость годового обслуживания карты и невыгодные условия снятия наличных в банкоматах. За неправильный ввод ПИН-кода к расходам клиента добавляется дополнительная комиссия в размере 1 доллара США за каждую ошибочную операцию.

Отзывы пользователей о Payoneer

На официальном сайте компании представлены реальные отзывы действующих клиентов. По большей части это интернет-предприниматели, фрилансеры и владельцы онлайн-магазинов. Они сообщают о своём положительном опыте использования данного сервиса, указывая на следующие плюсы:

Если рассматривать отзывы клиентов на российских сайтах, то здесь можно встретить и отрицательные мнения. Это связано с тем, что минимальная сумма вывода средств на банковский счёт составляет 200 долларов США, что не очень удобно для пользователя с небольшим уровнем дохода. Учитывая это условие и высокую комиссию за обслуживание карточки, можно сделать вывод, что система Payoneer не слишком подходит для обычных фрилансеров, которые зарабатывают менее 500 долларов в месяц.

Источник

Payoneer – это платежная система, которая предоставляет финансовые услуги и финансовые онлайн-переводы. Система популярна среди фрилансеров, которым удобно получать заработанные деньги с ее помощью, а также для людей, которые зарабатывают на биржах.

Payoneer через мониторинг Masterforex-V

История и особенности системы Payoneer

Компания Payoneer была основана в 2005 году. В 2008 году были заключены соглашения с крупнейшими площадками для фрилансеров, в 2011 был запущен первый аккаунт для получения международных платежей в долларах США. В 2012 году система получила лицензию Европейской комиссии E-money, в 2013 стала платежным провайдером Airbnb. В 2014 пользователям была предоставлена возможность получать платежи в евро и британских фунтах, а 2016 году – в китайских юанях и японских иенах.

На данный момент ее пользователями являются компании и частные лица более чем из 200 стран и регионов. В системе насчитывается свыше 4 миллионов пользователей, в 21 офисе компании по всему миру работает более 1500 сотрудников.

Регистрация в системе Payoneer

Для регистрации аккаунта в системе Payoneer потребуются:

Вся информация вносится в специальную форму на сайте системы латинскими буквами. Регистрация доступна с 18 лет. После прохождения процедуры администрация рассматривает вопрос до 3 дней, после чего аккаунт активируется.

Комиссии в системе Payoneer

В системе Payoneer действуют следующие комиссии:

Для стран ЕС комиссия за «Запрос платежа» снимается с отравителя автоматически.

Возможна комиссия за SWIFT перевод.

Сумма комиссии отображается на странице проведения платежа.

Вывод денег из системы Payoneer

Для вывода денег из Payoneer на банковский счет нужно добавить его реквизиты в меню настроек, перейдя в раздел «Банковские счета». Разрешается добавлять 3 счета, но все они должны принадлежать владельцу аккаунта. Алгоритм вывода будет следующим:

После этого на электронную почту приходит уведомление об отправке платежа. Переводы можно отслеживать в меню истории транзакций. Есть возможность настроить немедленный, еженедельный или ежемесячный автоматический вывод.

Карта Payoneer Mastercard

Для проведения офлайн платежей и снятия наличных можно заказать карту Payoneer. Дебетовые карточки выпускаются в долларах США, евро и фунтах стерлингов. Поддерживаются электронные платежи на кошельки Skrill и Paypal.

Чтобы заказать карту, нужно иметь на счету стартовую сумму, эквивалентную 30 долларам. Для заказа нужно зайти в настройки аккаунта, нажать «Заказать карту», выбрать валюту и указать адрес доставки. Пересылка государственной почтой осуществляется бесплатно, через почтовые службы – за 40 долларов. Заказ дебетовой карты обойдется в 29,95 доллара, такая же цена действует на годовое обслуживание. Выпускается карта бесплатно.

Лимиты карты Payoneer

Для всех пользователей действуют единые лимиты. За день можно проводить онлайн-платежи на 2500 долларов и снимать такую же сумму наличными. За день допускается не больше 30 транзакций всех видов.

Безопасность системы Payoneer

Уровень безопасности системы Payoneer достаточно высокий:

Преимущества системы Payoneer

Основными преимуществами системы Payoneer являются:

Отзывы о Payoneer

Система Payoneer пользуется популярностью во многих странах мира. По сравнению с конкурентами, она предлагает доступные комиссии и хорошие возможности как для фрилансеров, так и для бизнеса. Существует также бесплатное мобильное приложение на русском языке. Однако заказ карты из России временно недоступен, хотя тем, у кого такая карта ранее уже была, предоставляется возможность перезаказать ее.

Штаб-квартира Payoneer

Штаб-квартира системы Payoneer находится в Нью-Йорке,(США).

Популярность Payoneer среди других платежных систем США

Согласно данным Wiki Masterforex-V ежемесячное число показов Payoneer составило 351, что

Payoneer или Bitpay: что лучше и выгоднее для пользователей?

Решения, которые предлагаются Bitpay и Payoneer, завоевали много поклонников онлайн-платежей в России. Кроме того, очень высокие стандарты защиты и интуитивное управление являются огромной заслугой популярности. И хотя на рынке появилась конкуренция между Bitpay и Payoneer они в России остаются в лидерах.

Принципиальным сходством этих брендов является то, что они являются платежными системами. Если же сравнивать функционал Bitpay и Payoneer, то они практически ничем не отличаются:

В целом, и Bitpay и Payoneer имеют одно и то же практическое назначение – распоряжаться денежными средствами, аккумулированными на счетах пользователя.

Использование Payoneer брокерами форекс

Payoneer не достаточно удобна для трейдеров, инвесторов и брокеров форекс и биржи из РФ. В Wiki Masterforex-V поясняют процент популярности среди брокеров высшей и второй лиги рейтинга брокеров тем, что данная система «заточена» больше под рынок США и юрисдикцию США, что видно из приведенной ниже таблицы.

Источник

Платежная система Payoneer

Платежная система Payoneer пользуется большим спросом на всех континентах, в том числе в странах СНГ. Компания базируется в США, предоставляя универсальные быстрые и безопасные способы оплаты для работодателей прежде всего из Америки и Европы на протяжении уже более 10-ти лет.

Что такое Payoneer

Payoneer, или Пионер на русском, был создан с целью организовать максимально удобный сервис для бизнеса, работающий во всем мире. Виртуальные денежные переводы через систему Payoneer особенно распространены в кругах фрилансеров и чаще всего связаны именно с электронной коммерцией.

До недавнего времени сервис ассоциировался исключительно с пластиковыми картами, однако сейчас, чтобы пользоваться им, карта не обязательна.

Однако,пластиковые карты Пионера не привязаны ни к каким банковским счетам, что исключает обращения в налоговую. Payoneer в России таким же образом дает возможность выбора: пользоваться ли картой или нет. Если нужно просто получить оплату за работу в иностранной фирме, тогда деньги могут быть зачислены на аккаунт и в дальнейшем выведены на счет в российском банке. Подробнее о взаимодействии платежной системы с банками РФ и Украины описано в статье ниже.

Законно ли использование Payoneer

На территории Украины действует закон, запрещающий выдавать деньги Payoneer в банкомате. Но некоторые банки, такие как УкрСиббанк, являются партнерами этой платежной системы и, при выдаче средств, они будут рассчитаны по курсу MasterCard либо банка.

В России ситуация аналогична — работа с Payoneerпосредством банкоматов зависит от того, какой у вас банк. Список поддерживаемых системой банков, ограничения и другие элементы валютного контроля будут рассмотрены в середине статьи.

В Беларуси очень не рекомендую снимать деньги с карты. Лучше делать это в других странах, чтобы не светиться перед налоговой

По скольку учетная запись Payoneer не относится к реальному банковскому счету, открыв ее, пользователь ничего нарушить не сможет.

Что дает использование системы Payoneer

Первоначально система была предназначена для фрилансеров: дизайнеров, копирайтеров, программистов, то есть людей, работающих на удаленной основе. Со временем идею подхватили крупные международные организации, рассматривающие Payoneer как способ расширения своих схем оплаты труда.

В результате практически каждый гражданин страны, в которой функционирует Пионер, способен находясь за компьютером не только пополнить ряды профессиональных рабочих какой-нибудь компании из США или, к примеру, Германии, но и принимать платежи за свой труд на, по сути, такую же карту MasterCard, какую ему выдадут в любом местном банке. Это развязывает руки и позволяет целиком сосредоточиться на любимом деле.

Тарифы и услуги Payoneer

Доступен выпуск карты Payoneer в валютах USD, EUR и GBP, при чем «пластиков» может быть сразу несколько. Комиссия Payoneer за ту или иную услугу после оформления карты учитывается согласно таблице:

Payoneer Global Payment Service

Global Payment Service от Payoneer — платежный сервис, включающий несколько подразделов.

Чтобы подключиться к разным Payment Service, пользователи обращаются в саппорт, доступ к US Payment Service имеется только у компаний (не для физических лиц). US Payment Service работает не везде, поэтому нужно вначале проверить присутствует ли опция Global Payment Service в меню «Получение вашего аккаунта Payoneer». Если да, значит подключиться возможно.

Платеж на другой счет Payoneer

Уже давно можно переводить средства между разными аккаунтами Payoneer. Большинство активных пользователей в свое время были уведомлены о вступлении в силу данной функции по электронной почте.

Но, бывали случаи, когда желаемый раздел «Платить» в главном меню найти не удавалось, то есть услуга не запустилась в отдельном аккаунте. Это означает, что перед тем как перевести деньги другому пионеру, понадобится обратиться в службу поддержки через чат и попросить, чтобы услугу активировали вручную.

Прием платежей от иностранных клиентов

В РФ, Украине, Белоруссии и Молдавии оплату посредством Payoneer можно получить через «Запрос платежа» своему работодателю (в
Global Payment Service). Процедура осуществляется в аккаунте путем заполнения соответствующей формы.

Сразу вслед за этим на электронный почтовый адрес работодателя придет письмо с подробными инструкциями касательно отправки денег. Оплачивать услуги работников можно, воспользовавшись как банковской картой MasterCard, так и Visa, как от физического лица, так и от юридического. Платежи ограничены лимитами в 10 000 американских долларов, комиссия составляет 3%, срок выполнения транзакции — не более 2-х дней.

Карта Payoneer Prepaid MasterCard

Деньги с Payoneer Prepaid MasterCard всегда лучше снимать в USD. Получается выгоднее, даже при хранении сбережений в национальной валюте — на подходящем обменнике можно отыскать более приемлемые котировки. Снятие наличных в банкоматах в долларовом эквиваленте возможно в России, Беларуси, Молдавии, Турции, США, Голландии, Франции, ОАЭ и не только.

Зачем заказывать карту Payoneer

Кроме того, что систему можно применять для установления материальных контактов с компаниями и коллегами по цеху со всего мира, у Пионера есть несколько особенностей, обычно вытекающих и тесного сотрудничества с известными брендами. Например, для тех, кто сдает жилье в аренду через сервис Airbnb, Пионеры подготовили приятный сюрприз — отсутствие ежегодной платы за карту при добавлении ее в аккаунт Airbnb в качестве способа получения выплат.

Еще на Пионер легко получать платежи от Амазон, если вы являетесь продавцом.

Но в первую очередь заточена под нужды фрилансеров по всему миру. И, конечно же, не забываем о возможностях снять доллары во многих странах (включая Россию) и открыть виртуальный банковский счет в США.

Так же на эту карту выводят деньги большинство сайтов-микростоков!

Как получить предоплаченную карту Payoneer MasterCard

Заказать карту Payoneer MasterCard в России можно сразу, как только в аккаунт поступят первые денежные средства. В процессе регистрации скорее всего потребуется указать свой банковский счет, открытый в каком-нибудь из местных банков, но при этом совершенно не обязательно использовать его впоследствии для проведения денежных переводов. Карту бесплатно(!) присылают по почте. Период доставки около 2-3 недель. Ее внешний вид представлен на фото:

Как активировать карту Payoneer

Аналогично любой банковской карте перед использованием эту так же нужно активировать. Делается это следующим образом: в аккаунте нажимаем на кнопку «Активировать карту», вводим 16-значный номер карты, придумываем и подтверждаем 4-значный PIN, жмем «Активировать». На электронный адрес поступит сообщение об успешной активации карты, и она готова к использованию.

Как пополнить карту Payoneer

Хотя Пионер-карта и предназначена для бизнес-целей, положить на нее деньги далеко не так просто, как на обычную. Ее нельзя пополнить наличными, перечислением по счету, подарочными средствами, с электронного кошелька, через терминал. Существует всего несколько способов это сделать:

Иногда карта Payoneer в России все же может быть собственноручно пополнена другими банковскими картами Visa/MasterCard — через специальные сервис. По скольку на его обслуживание затрачивается немало средств, комиссия ожидаемо высока и составляет 3.75%. Услуга может стать доступной после осуществления нескольких платежей, для ее подключения также может потребоваться ряд дополнительных документов.

Цены и комиссии

Пополнение Payoneer-карты и другие вопросы по поводу стоимости обслуживания были рассмотрены ранее. В следующей таблице указаны цены на другие услуги компании:

Лимиты и ограничения

Как зарегистрироваться в Payoneer

Где и как снять деньги с Payoneer

Каждый из поддерживающих платежную систему банков берет одинаковую комиссию за обналичивание средств с дебетовой карты Payoneer. Она составляет 2%. Самыми выгодными в плане ограничений по долларам и рублям банками России являются:

Payoneer и другие платежные системы

Способов заработка денег в интернете великое множество и нередко одного варианта для оборота всего имеющегося виртуального капитала бывает недостаточно. В таких случаях полезно знать о достоинствах и недостатках, тарифах других платежных систем, поэтому сравним некоторые из них с Пионером.

Skrill

Skrill — первый на очереди, во многом схожий сервис электронных платежей. После регистрации и получения денег на баланс аккаунта, их можно выводить на счет в банке.

Тарифы здесь более высокие, но и преимущества весомы, например, возможность пополнения биткоинами и подключение к сайтам азартных игр.

PayPal

PayPal — неизменный лидер международного рынка платежных систем. Тем не менее не все его функции доступны, к примеру в Украине. Если рассматривать вывеску Payoneer vs PayPal, то в направлении оплаты товаров и услуг в онлайне вероятнее всего победит второй. Но в сугубо коммерческих вопросах Пионер, пожалуй, окажется сильнее.

WebMoney

Когда-то WebMoney даже сами раздавали Пионер-карты. За определенную стоимость можно было получить прямой вывод, но на данный момент наиболее оптимальным способом обмена Payoneer на WebMoney является поиск заинтересованного в этом человека.

ePayments

Самый близкий по идеологии сервис, так же работающий с тремя валютами — USD, EUR и нашим родным RUB. Он тоже предоставляет пластиковые карты, такие как на этом фото:

Карта ePayments обойдется в 17 долларов или 14 евро при оформлении, но в первый год обслуживания она бесплатна. В дальнейшем оплата приблизительно та же, что и у Пионера — 35 долларов либо 29 евро в год. Из преимуществ ePayments следует выделить наличие внутреннего кошелька, коим можно пользоваться не оформляя карту. Так что, если вопрос выбора остановлен конкретно на Payoneer или ePayments, более стандартизированным подходом к системе оборота платежей обладает второй сервис (ну и, разумеется, поддерживает рубли). Многие используют Епейментс и как более простой аналог Payoneer.

Яндекс.Деньги

А вот с Яндекс.Деньгами сейчас, напротив, стало гораздо проще связать Пионера, чем с WebMoney. Все благодаря массе обменников с доступным курсом обмена Payoneer — Яндекс.

Возможные трудности и вопросы

После заполнения регистрационных полей, когда уже кажется, что регистрация аккаунта Payoneer завершена, может появиться сообщение об общей ошибке 8001. Это распространенная проблема, решение которой заключается в чистке куки-файлов браузера и разрешении браузеру сохранять куки сторонних сайтов в настройках.

Если по каким-либо причинам доступ к аккаунту был приостановлен, с сообщением об ошибке «Аккаунт заблокирован! (MA104)», нужно незамедлительно связаться со службой поддержки. Во избежание недоразумений перед началом работы лучше внимательно ознакомиться с правилами предоставления услуг Payoneer.

Бывает и так, что карту Payoneer дождаться просто невозможно по одной из следующих причин:

Таким образом, если посылка не приходит очень долго, стоит перепроверить установленный адрес и, по возможности, выбрать более подходящую службу доставки.

У вас остались вопросы или есть что добавить по теме статьи? Напишите в комментариях.

Источник