агентство судебного взыскания что это такое
Агентство судебного взыскания что это такое
По делу №11-142/2021 24 мая 2021 года
Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе
председательствующего судьи Дубовской Е.Г.
при секретаре Савченковой Н.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по частной жалобе ООО «Агентство Судебного Взыскания» на определение мирового судьи Ленинградской области на судебном участке №31 о возврате искового заявления от 15.02.2021 по заявлению ООО «Агентство Судебного Взыскания» о взыскании задолженности по договору займа с К.С.В.
ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось к мировому судье Ленинградской области на судебном участке №31 с иском к К.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи от 18.01.2021 иск оставлен без движения с установлением срока для устранения недостатков до 10.02.2021, поскольку истцом не представлены уведомление о вручении и иные документы, подтверждающие направление ответчику приложенных к исковому заявлению документов, в связи с чем, обязанность по направлению иска с приложениями ответчику истцом не соблюдена. Так же мировым судье на истца была возложена обязанность по предоставлению подробного расчета взыскиваемой задолженности, поскольку представленный расчет о начисленных по займу процентах и неустойки содержит сведения о штрафах и общем долге, которые не соответствуют сумме, заявленной ко взысканию.
Определением мирового судьи от 15.02.2021 исковое заявление возвращено, так как истцом не устранены недостатки искового заявления в установленный судом срок.
Не согласившись с данным определением, истцом представлена частная жалоба, в которой просит определение отменить.
В соответствии со ст. 333 ГПК РФ частная жалоба, представление прокурора на определение суда первой инстанции, за исключением определений о приостановлении производства по делу, о прекращении производства по делу, об оставлении заявления без рассмотрения, об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления, представления о пересмотре судебных постановлений по вновь открывшимся или новым обстоятельствам, о принудительном исполнении или об отказе в принудительном исполнении решения иностранного суда, о признании или об отказе в признании решения иностранного суда, о признании и исполнении или об отказе в признании и исполнении решений иностранных третейских судов (арбитражей), об отмене решения третейского суда или отказе в отмене решения третейского суда, рассматриваются без извещения лиц, участвующих в деле.
Частная жалоба, представление прокурора на определение суда первой инстанции, за исключением определений, указанных в ч. 3 настоящей статьи, рассматриваются судьей единолично в сроки, предусмотренные ст. 327.2 настоящего Кодекса, если иные сроки не установлены настоящим Кодексом.
При таких обстоятельствах настоящая частная жалоба назначена к рассмотрению без извещения лиц, участвующих в деле, и рассмотрена единолично судьей Гатчинского городского суда Ленинградской области.
Проверив материалы дела, доводы жалобы заявителя, суд приходит к следующему:
В соответствии с п. 6 ст. 132 ГПК РФ к исковому заявлению прилагаются уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют.
Согласно ст. 136 ГПК РФ судья, установив, что исковое заявление подано в суд без соблюдения требований, установленных ст. ст. 131 и 132 настоящего Кодекса, выносит определение об оставлении заявления без движения.
П. п. 7 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ предусмотрено, что судья возвращает исковое заявление в случае, если не устранены обстоятельства, послужившие основаниями для оставления искового заявления без движения, в срок, установленный в определении суда.
Норма п. 6 ст. 132 ГПК РФ не требует в обязательном порядке предоставления истцом сведений о вручении/получении копии иска с приложенными документами ответчиком, а указывает на необходимость предоставить сведения о том, что иск направлен и подтвердить это документально. При имеющемся реестре отправлений с указанием почтового идентификатора, позволяющего отследить движение почтового отправления, оснований считать, что лицо не исполнило требования п. 6 ст. 132 ГПК РФ не имелось.
Абз. 3 ст. 4 ФЗ от 17 июля 1999 N 176-ФЗ «О почтовой связи» определено, что порядок оказания услуг почтовой связи регулируется правилами оказания услуг почтовой связи, утверждаемыми уполномоченным Правительством РФ федеральным органом исполнительной власти. Особенности порядка оказания услуг почтовой связи в части доставки (вручения) судебных извещений устанавливаются правилами оказания услуг почтовой связи в соответствии с нормами процессуального законодательства РФ.
Понятия почтовых отправлений с уведомлением о вручении и с описью вложения содержатся в п. 3 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утв. приказом Почты России от 7 марта 2019 N 98-п.
Под почтовым отправлением с уведомлением о вручении (простым/заказным/электронным) понимается регистрируемое почтовое отправление, при подаче которого отправитель поручает оператору почтовой связи сообщить ему или указанному им лицу, когда и кому вручено почтовое отправление.
Под почтовым отправлением с описью вложения понимается регистрируемое почтовое отправление с объявленной ценностью, принимаемое в открытом виде с поименным перечислением вложения и указанием суммы оценки, определенной отправителем.
Представленный список внутренних почтовых отправлений содержит входящий штамп Почты России о принятии почтовых отправлений.
В данном случае истцом был предоставлен список ВПО, в котором указан почтовый идентификатор, на основании которого можно установить факт направления и вручения ответчику почтовой корреспонденции.
Норма п. 6 ст. 132 ГПК РФ не предусматривает обязанности направления искового заявления ценным письмом с описью вложения, равно как и не допускает произвольного возложения судом процессуальных обязанностей на участвующих в деле лиц, не предусмотренных императивной нормой.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о надлежащем исполнении заявителем требований процессуального закона и отсутствии оснований для оставления иска без движения и возвращения искового заявления.
Кроме того согласно п. 5 ст. 132 ГПК РФ к исковому заявлению прилагаются расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем, с копиями в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц.
Как следует из материалов дела, первоначально предъявив исковое заявление, истцами был приложен расчет исковых требований.
Суд установил, что данный расчет не является подробным, однако в связи с чем, был сделан такой вывод, определение не содержит.
Суд не может согласиться с тем, что представленный первоначально расчет не отвечал требованиям, являлся расчетом процентов, с указанием суммы задолженности, процентной ставки, периода просрочки, итоговой суммы к взысканию.
Уточнение фактических обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела, определение закона, которым следует руководствоваться при разрешении дела, установление правоотношений сторон, разрешение вопроса о составе лиц, участвующих в деле, и других участников процесса; а также представление сторонами необходимых доказательств, являются задачами подготовки дела к судебному разбирательству (ст. 148 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) и не относятся к вопросам, разрешаемым на стадии принятия искового заявления к производству суда.
Гарантируя каждому право на судебную защиту его прав и свобод, ст. 46 (ч. 1) Конституции РФ непосредственно не устанавливает какой-либо определенный порядок реализации данного права и не предполагает возможность выбора гражданином по своему усмотрению той или иной процедуры судебной защиты, особенности которых применительно к отдельным видам судопроизводства определяются, исходя из Конституции РФ, федеральными законами, в том числе ГПК РФ.
Право на судебную защиту подразумевает создание условий для эффективного и справедливого разбирательства дела, реализуемых в процессуальных формах, регламентированных федеральным законом, а также возможность пересмотреть ошибочный судебный акт в целях восстановления в правах посредством правосудия.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 333, 334 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Определение мирового судьи Ленинградской области на судебном участке №31 от 15.02.2021 отменить.
Возвратить материал по исковому заявлению ООО «Агентство Судебных Взысканий» к К.С.В. о взыскании кредитной задолженности мировому судье Ленинградской области на судебном участке №31 для решения вопроса о принятии иска к производству.
Судебное взыскание долга по кредиту
Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо. Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме. Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.
Содержание статьи
Когда банк подает в суд
Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.
Порядок судебного разбирательства
Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:
После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.
Что делать, если инициировано разбирательство
Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.
Как погашают задолженность через ФССП
Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.
Как не допустить судебного разбирательства
Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.
Как не допустить визита приставов
ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Об агентстве
Хотите стать частью нашей команды?
Заполните данную форму и отправьте нам. Мы свяжемся с Вами в течение одного-двух рабочих дней.
Немного о нас
—>
На самом деле, мы команда увлеченных специалистов, которые видят возможность оказать традиционные юридические и коллекторские услуги через новые технологии и добиться большей эффективности для своих клиентов. Мы хотим сделать это профессионально и хотим быть для вас полезными.
Мы стараемся оказать комфортные услуги в следующих направлениях:
Отрасли экономики
Агентство Судебного Взыскания работает с организациями из разных отраслей, у которых образуется массовая, однотипная преимущественно бесспорная дебиторская задолженность. Наши технологии универсальны и могут быть адаптированы к специфике любой отрасли.
Технологии
Мы используем IT-технологии судебного и исполнительного производства, некоторые из них не имеют пока аналогов в России.
В некоторых банках до 10% судебных приказов теряются, хотя за их получение и хранение может отвечать целое подразделение. Мы не только отсканируем весь бумажный архив по вашим долговым портфелям, но и снабдим каждый документ отдельным штрих-кодом для надежности идентификации и хранения.
Благодаря отдельному модулю штрих-кодирования в системе легко отыскать место хранения каждой бумаги, организовать любое перемещение или передачу дел клиенту с помощью сканирования штрих-кодов документов и коробов.
Наша система позволяет определять подсудность до 4 тыс. адресов в минуту вместо 10-30 минут на каждое дело, которое тратят штатные юристы банка.
Мы используем сотню программ, которые занимаются парсингом необходимых сайтов в интернете и извлекают из них информацию с заданными параметрами. Часть информации собирается и проверяется посредством звонков в суды или через партнеров. Информация обновляется раз в квартал.
Аналогично мы собираем информацию по реквизитам оплаты госпошлины.
По базе данных отделов судебных приставов все гораздо проще. На официальном сайте ФССП можно в автоматическом режиме получать актуальный справочник отделов, что позволяет автоматически определять соответствующее подразделение и сформировать документы.
В классическом процессе уплаты госпошлины в банке юристы рассчитывают размер госпошлины и предоставляют в бухгалтерию реквизиты для оплаты по каждому долгу. Бухгалтерия проверяет информацию и почти вручную проводит каждое платежное поручение. Потом возникает вопрос передачи платежных поручений с «синей» печатью банка.
Благодаря автоматическому определению подсудности и сбору реквизитов, мы имеем возможность силами системы рассчитать размер госпошлины и сразу сформировать проекты платежных поручений, которые напрямую выгружаются в Интернет-банк. Сейчас мы проводим более 1000 платежей в день и выгружаем подтверждения автоматически, что позволяет получать доказательства оплаты ГП в 1-2 рабочих дня. Далее мы автоматически отслеживаем движение уплаченной госпошлины и при необходимости осуществляем возврат ее из бюджета.
«АСВ» берёт на себя всю работу по оплате и возврату госпошлины, снижая операционные издержки для банка, повышая прозрачность учета и контроля расходов.
Формирование заявления и пакета документов суд – это ответственный момент, от которого зависит процент удовлетворенных требований. Можно каждый пакет готовить индивидуально, чтобы избежать ошибок, но при объемах более 1000 дел на специалиста такой подход становится тормозом. Мы гибко автоматизировали процесс создания заявления и всех сопутствующих процессуальных документов. В ряде случаев нам даже удалось полностью исключить участие человеческого фактора.
Наша система сама собирает необходимые для суда документы (заявление в судебный приказ, расчет задолженности, выписку, досье, правила выдачи займов и т.д.) из разных форматов, составляя один файл PDF в той последовательности страниц, в какой это необходимо. Система также отследит, что ответчиков может быть больше одного и для каждого подготовит свой пакет документов. На печать уходит готовый пакет, который надо только подписать, вложить в конверт и отправить. По штрих-коду почтового идентификатора система отслеживает движение отправления и когда пакет доставлен в суд или ОСП запускает соответствующий бизнес-процесс взаимодействия с судом.
Для предпечатной подготовки документов у нас задействован отдельный сервер в многопотоковом режиме. Формирование и печать большой партии из нескольких тысяч дел занимает всего несколько часов.
Для некоторых промежуточных процессуальных документов предусмотрено, что система сама готовит ходатайство или заявление, подписывает его и направляет по электронной почте, а также контролирует получение ответа. Так мы поступаем с заявлениями о предоставлении информации о ходе дела и об описках.
Для автоматизации взаимодействия с судами и ФССП мы используем систему регламентов, которую можно назвать системой обработки отклонений. Например, оператор внес в систему информацию о встречном иске, судебное определение или обращение должника. Система увидит событие и назначит задачу соответствующему юристу или сама выполнит предусмотренные сценарием действия.
Мы также запрограммировали исключения, которые мы не можем ожидать, но должны обработать.
Мы пользуемся искусственным интеллектом, который анализирует входящие документы и, в зависимости от результата, запускает дальнейшие действия.
Текст анализируется по ключевым объектам – дата и вид документа, к какому делу относится, его результат и мотивы, наличие ошибок. Реагируя на эти объекты, система может автоматически формировать жалобу, подготовить и направить ходатайство или иное заявление. Система самообучается. Когда у нее есть сомнения, просит юриста помочь и в дальнейшем обучается на этом примере.
Мы работаем над искусственным интеллектом, который анализирует, как повело себя дело на судебной стадии и стадии исполнительного производства, а потом накладывает этот анализ на новые входящие дела и пытается спрогнозировать результат.
Такой прогноз помогает нам отказаться от дел с неблагоприятным прогнозом взыскания, чтобы сосредоточиться только на тех делах, которые принесут больший эффект.
В архитектуре нашей IT-системы предусмотрено более 8 видов серверов, под каждый модуль обработки, для каждого блока искусственного интеллекта, под каждую задачу. Это обеспечивает высокую устойчивость и скорость системы.
Агентство судебного взыскания что это такое
Мы – это более 300 штатных сотрудников в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Пскове, Омске, Петрозаводске и других городах России. Наши технологии позволяют нам успешно осуществлять взыскание по всей стране.
Мы ставим себе цель предоставлять самые комфортные, гибкие и эффективные сервисы в таких направлениях, как:
Процессуальная замена стороны;
Мы считаем, что будущее массового судебного взыскания за автоматизацией, нейронными сетями и электронным правосудием. На сегодняшний день мы инвестируем в исследование и развитие следующих автоматизированных систем:
интеллектуального распознавания юридических документов;
интеллектуального формирования процессуальных документов;
определения подсудности и формирования расчетов;
сбора и интеллектуальной обработки информации с сайтов судов и ФССП;
интеллектуального взаимодействия с электронными государственными сервисами;
Результатом стала возможность уже сейчас предложить клиентам АСВ:
оптимальное по затратам судебное взыскание и сопровождение исполнительного производства.
За 6 лет существования компании, клиентами АСВ стали ведущие банки, крупные МФО и коллекторские агентства.
За 6 лет существования компании, клиентами АСВ стали ведущие банки, крупные МФО и коллекторские агентства.
Контактные данные
Адрес: г. Москва, ул.,Ленинская Слобода, д. 26, корпус А, офис 512
Адрес: 194100, г. Санкт-Петербург, Лесной пр-т, д.63, лит. А
Телефоны: +7 (495) 133-01-70 +7 (800) 505-90-58, +7 (812) 213-31-97, +7 (800) 505-90-58, +7 (800) 511-57-48
Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России
Коллекторский рынок в России появился в начале 2000-х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Первой такой компанией стало «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в 2004 году. Тогда учредили Финансовое агентство по сбору платежей. А уже к 2007 году на рынке сбора неоплаченных долгов работало от 50 до 100 организаций. Такая деятельность долгое время не регулировалась специальными нормативными актами.
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), а также Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ) совместно с двумя российскими банковскими объединениями подготовили в 2009 году проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Параллельно свой вариант документа на обсуждаемую тему представило и Минэкономразвития. Их инициатива предусматривала, что право взыскивать долги должны иметь только те коллекторские агентства, которые являются участниками саморегулируемой организации (СРО). Коллекторов также собирались обязать страховать свою ответственность и создавать компенсационные фонды для граждан на основе взносов. Но эти предложения так и остались на бумаге.
Судебная практика в этой сфере тоже формировалось противоречиво. С одной стороны, Президиум ВАС в информационном письме от 30 октября 2007 года № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 ГК» разрешил банкам продавать права требования долгов другим компаниям, которые не являются кредитными организациями. С другой – Пленум Верховного суда в своем постановлении от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что такие задолженности банк может продавать другим фирмам только с согласия самих должников.
Правила для взыскателей
Через два года после принятия такого акта обновилась и судебная практика. ВС признал, что банки могут продавать коллекторам долги своих клиентов, но только те, которые уже успели «просудить» (дело № 89-КГ15-5). ВС подчеркнул, что на такие сделки кредитным организациям не нужно получать согласие у граждан-заемщиков. Такое одобрение понадобится лишь в том случае, когда попытки банка вернуть свои деньги еще не перешли в судебную плоскость, отметила судебная коллегия по гражданским делам уже в другом споре (дело № 14-КГ15-27).
Следующий этап для рынка коллекторских услуг наступил после принятия в 2016 году ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В законе прописали два варианта общения коллекторов с должниками: 1) Непосредственное взаимодействие – личные встречи, телефонные переговоры. 2) Отправка писем, телеграмм по месту жительства, текстовых и голосовых сообщений по сетям электросвязи и подвижной радиотелефонной связи (СМС, электронная почта). А полномочия по контролю за коллекторским рынком дали ФССП. Приставам разрешили проверять взыскателей проблемных долгов и выписывать административные протоколы за нарушения новых правил общения с должниками. Кроме того, ФССП стала вести реестр коллекторских организаций, в который на настоящий момент входит 210 компаний.
1) Посылать электронные письма и СМС-сообщения более 16 раз в месяц (в сутки не более двух). Звонить чаще одного раза в сутки и назначать больше одной личной встречи в неделю.
3) Встречаться лично либо звонить заёмщику или поручителю, если срок исполнения обязательства по кредитному договору еще не наступил. Исключение составляют случаи, когда банк имеет право требовать досрочного возврата всего кредита, если должник просрочил обязательные выплаты.
4) Совершать действия по возврату кредитной задолженности с намерением причинить вред заемщику или поручителю: угрожать им расправой или порчей имущества.
5) Злоупотреблять правом в иных формах. То есть неограниченное количество раз в день звонить заемщику или требовать с него необоснованную сумму платежа.
6) Разглашать персональные данные должника и банковскую тайну.
По словам Чуприса, основная часть фирм, работающих на рынке взыскания долгов, и до этих нововведений контактировала с должниками так, как сейчас это предусматривает закон. Но эксперт признает, что раньше случались отдельные перегибы при общении с недобросовестными заемщиками: «Бывал переход на личности в ходе телефонных переговоров, угрозы личного характера, использовали автодозвон без ограничений по частоте и времени суток, рассылали нелицеприятные для должника сообщения в соцсетях среди его друзей». С вступлением в силу ФЗ-230 от подобных подходов коллекторам пришлось отказаться. Вместе с тем в новеллах есть и некоторые неопределенности, замечает Чуприс: «Например, отсутствует однозначная трактовка понятия «психологическое давление».
Эти нормы принимались как средства PR-воздействия на общество и отрасль. ФЗ-230 отвечает на актуальные запросы беднеющего населения именно перед выборами в Госдуму. Но реально большая часть его положений вступила в силу лишь с 1 января 2017 года. Законодатель выбрал максимально жесткий вариант регулирования, который привел к тому, что небольшие региональные коллекторы прекратили работать на простых кредиторов и ушли с рынка или «переквалифицировались» в юристов/медиаторов.
Дмитрий Жданухин, гендиректор Центра развития коллекторства, глава Ассоциации корпоративного коллекторства
Если же какие-то правовые положения кажутся коллекторам слишком формальными и мешающими их работе, то они не стесняются их оспаривать в судебном порядке. Так, в конце весны этого года коллекторскими агентствами «Сентинел кредит менеджмент» и «Активбизнесколлекшн» удалось убедить Верховный суд в законности слишком частых беспокойств должников. Нижестоящие инстанции оштрафовали компании за то, что те отправляли СМС-сообщения проблемным заемщикам чаще двух раз в сутки. Однако ВС отменил такое взыскание и признал законным послание из нескольких СМС, если они объединены общим смыслом и отправлены с интервалом в несколько секунд по «не зависящим от компании причинам» (дела № А75-5864/2017 и № А75-9021/2017). Такой набор СМС-сообщений будет считаться за одно. Благодаря этому коллекторы смогут писать длинные тексты должникам.
Поэтому плюсы от новелл юрист видит в другом: «Если раньше коллекторы ограничивались работой с должниками, то теперь они стали обращаться к процедуре банкротства, выступая представителями заимодавцев или выкупая долг и становясь полноправными кредиторами». И такое направление уже предусматривает определенный профессиональный навык и наличие нормальной репутации, подчеркивает Кадников.
В ФЗ-230 прописали банальные вещи. И от этого методы работы коллекторов никак не поменялись. Те, кто хотел мучить и пытать должников, продолжают это делать. Те, кто отправлял СМС-сообщения ночью или звонил после полуночи – и сейчас так поступают. Только вместо требования вернуть долг – поздравляют проблемных заемщиков с праздниками. Но должник понимает цель звонка. А пожаловаться на это гражданину формально нельзя.
Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма»
В работе коллекторов есть и тенденции, которые не связаны с принятием законодательных изменений. Не проходит мимо их сферы развитие новых технологий. Правда, автоматизацию себе могут позволить пока лишь крупные игроки. Директор дивизиона «Розничный сбор» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Денис Кузнецов сообщает, что они планируют до конца года перевести около 90% низкорискованных звонков клиентам на роботов-коллекторов. Речь идет об общении с теми должниками, вопросы по задолженности которых не требуют глубокой компетенции от сотрудников банка.
Кузнецов утверждает, что зачастую должники не могут определить, что общаются с роботом, а не сотрудником банка. Автоматизация именно этого вопроса в работе коллекторов ожидаема. Ведь именно телефонные переговоры являются самым популярным и эффективным способом, чтобы убедить заемщиков вернуть деньги, замечает Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма». Чуприс объясняет это тем, что личное общение оказывает сильное эмоциональное воздействие на должников.
Что в приоритете у коллекторов
Охотнее всего коллекторы выкупают долги по тем соглашениям, где положительное судебное решение легко спрогнозировать – это договоры займа и кредитные договоры, говорит Кадников. Поэтому обычно стараются приобретать банковские задолженности, подтверждает Титовский. На втором месте по привлекательности займы микрофинансовых организаций, продолжает он. Не менее популярны и долги ЖКХ, отмечает эксперт: «Правда, с ними есть своя проблема – нельзя продать задолженность по коммуналке, пока она не «просужена».
Покупать долги, которые возникли из договоров поставки или оказания услуг, стараются реже, так как нужно доказывать неисполнение обязательств по ним, объясняет Кадников. А если право требования приобретается уже после судебного решения, то коллекторы определяют, получится ли реально взыскать задолженность, добавляет эксперт: «Смотрят, есть ли достаточно имущества у должника».
Планы реформирования
Объемы работы у коллекторов в ближайшее время могут только увеличиться. Глава ФССП Дмитрий Аристов заявил, что нагрузка на российских приставов постоянно растет, поэтому было бы логично передать часть работы частным организациям. Оптимизировать работу ведомства предлагается путем привлечения частных коллекторов. Им точно не разрешат заниматься исполнением всех решений, но кое-какие могут передать. В частности, те, которые принимаются в третейских судах. При этом «частников» пустят взаимодействовать только с юридическими лицами, граждан реформа точно не коснется. О точных сроках реализации этой инициативы говорить пока рано, так как еще нет ее концепции. ФССП пока общается с экспертным сообществом и обсуждает идею со службами взыскания из других стран, рассказал Аристов.
У коллекторов и юристов отношение к этой теме противоречивое. Советник юстиции 3-го класса, бывший пристав Алексей Шарон поддерживает это нововведение, объясняя свою позицию тем, что государство не может полноценно обеспечить систему принудительного исполнения судебных актов по гражданским спорам: «Это очень дорогостоящий процесс, его бюджет будет сравним с бюджетом на военные нужды страны». А Жданухин считает, что схема работы частных приставов особо не стыкуется с системой деятельности коллекторских агентств. Если инициативу ФССП все же внедрят на практике, то большой вопрос возникнет с ограничением работы частных приставов по регионам, предупреждает он: «Иначе у нас по всей стране могут начать работать частные приставы с Кавказа». Вот и Кадников полагает, что на сегодняшний момент передавать права на взыскание некоторых долгов от ФССП к коллекторским агентствам преждевременно. Это может привести к злоупотреблениям со стороны взыскателей проблемных долгов, резюмирует он.